ETF 투자를 시작하고 싶지만, ‘어떤 ETF를 골라야 할지’, ‘세금은 어떻게 되는지’ 고민이 많으시죠?
이번 글에서는 나스닥100·QQQM·SCHD·금ETF를 중심으로
세금을 줄이고 장기적으로 수익을 높이는 자산배분 전략을 소개해드립니다.
단순히 ETF의 이름만 나열하는 게 아니라,
각 ETF가 어떤 특징을 가지고 있고 어떻게 조합해야 안정성과 수익성을 동시에 잡을 수 있는지를 구체적으로 설명드릴 거예요.
이 글을 읽으면 ETF 투자 구조가 한눈에 정리되고,
장기 투자 시 세금까지 고려한 포트폴리오 설계법을 배워가실 수 있습니다.
나스닥100·QQQM·SCHD, ETF별 투자 성격과 수익 차이 한눈에 비교하기
ETF라는 단어만 들어도 벌써 머리가 아파오신다면, 이 글이 약간의 진통제가 될 수도 있습니다.
ETF는 쉽게 말해 여러 주식을 한 바구니에 담아놓은 도시락 같은 겁니다.
그런데 도시락에도 종류가 많죠. 어떤 건 건강식, 어떤 건 고칼로리, 어떤 건 배당금이 맛있게 들어 있습니다.
오늘은 이 ETF 도시락 중에서도 유독 사람들이 줄 서서 사 먹는 세 가지, 바로 나스닥100, QQQM, SCHD 이야기를 해보려 합니다.
먼저 나스닥100.
이 녀석은 말 그대로 기술주의 왕국입니다.
애플, 마이크로소프트, 엔비디아 같은 이름만 들어도 주식 초보의 눈이 반짝거리는 회사들이 모여 있죠.
성격은 말 그대로 화끈합니다.
좋을 땐 고속도로처럼 달리지만, 시장이 흔들리면 엘리베이터보다 빨리 내려갑니다.
그래서 이 ETF를 가지고 있으면 심장이 조금 튼튼해야 합니다.
수익률이 높을 때는 “이게 바로 자본주의의 맛인가!” 싶지만, 떨어질 때는 “세상이 왜 이렇게 냉정하냐…” 싶을 수 있거든요.
그럼 QQQM은 뭐가 다르냐고요?
나스닥100과 거의 형제입니다.
둘 다 같은 지수를 추종하지만, QQQM은 약간 더 점잖은 동생이에요.
수수료가 조금 더 저렴하고, 장기 투자자에게 유리하도록 만들어졌습니다.
그러니까 형은 주식시장 무대 위에서 조명 받는 록스타라면, 동생은 조용히 장기 투자자들의 마음을 사로잡는 재즈 피아니스트 같은 느낌이죠.
둘 다 멋지지만, 어떤 음악이 더 맞을지는 본인 투자 스타일에 달려 있습니다.
그리고 오늘의 세 번째 주인공, SCHD.
이 친구는 분위기가 완전히 다릅니다.
성장보다 안정, 폭주보다 꾸준함, 그리고 “배당은 진리”라는 모토를 가진 ETF입니다.
주요 구성 종목을 보면 코카콜라, IBM, 머크 같은 오랜 역사와 배당금 지급의 성실함으로 무장한 회사들이 가득합니다.
나스닥100이 주식시장의 롤러코스터라면, SCHD는 기차역 시간표처럼 정확하게 배당을 쏟아줍니다.
한마디로 주식 시장의 ‘효자손’ 같은 ETF죠.
손이 닿지 않는 불안한 구석을 시원하게 긁어주는 존재랄까요.
자, 이제 이 셋을 비교해보면 한눈에 감이 옵니다.
나스닥100과 QQQM은 성장형, SCHD는 배당형.
전자는 “돈을 더 많이 벌겠다!”라는 야망형 투자자에게, 후자는 “조금 덜 벌어도 꾸준히 받고 싶다”는 현실형 투자자에게 어울립니다.
나스닥100과 QQQM은 수익률이 SCHD보다 높을 가능성이 크지만, 대신 심리적 롤러코스터는 각오하셔야 합니다.
SCHD는 변동성이 낮고 배당금이 꾸준히 들어오지만, 단기적인 짜릿함은 덜합니다.
그래서 어떤 걸 사야 하냐고요?
이건 마치 “치킨이 좋냐, 피자가 좋냐”를 묻는 것과 같습니다.
둘 다 맛있죠.
하지만 체질에 따라 다릅니다.
위장이 튼튼한 분은 나스닥100, 좀 더 소화 잘되는 걸 원한다면 SCHD, 그리고 “난 둘 다 먹고 싶다”면 QQQM을 섞는 겁니다.
ETF는 결국, 한 가지 맛으로는 세상을 버티기 어렵다는 걸 알려주는 훌륭한 인생 교훈이기도 합니다.
결국 중요한 건 “내가 얼마나 오래 버틸 수 있느냐”입니다.
주식시장에서는 인내가 최고의 복리라는 말이 있죠.
나스닥100과 QQQM은 때때로 여러분의 인내심을 시험하겠지만, 그 과정을 이겨낸 사람에게는 훨씬 큰 보상을 줍니다.
반대로 SCHD는 매달 배당금이라는 작은 보상을 주며, “이 길이 맞다”는 확신을 줍니다.
ETF 투자는 결국 심리와의 싸움입니다.
나스닥100은 가끔 심장을 쫄깃하게 만들고, QQQM은 꾸준히 지갑을 채워주며, SCHD는 잔잔하게 커피 한 잔 같은 여유를 줍니다.
각자의 장단점이 있으니, 가장 중요한 건 “나한테 맞는 ETF를 고르는 것”이죠.
주식시장은 시험이지만, 다행히 답안지는 각자 마음속에 있습니다.
그게 바로 투자 스타일입니다.
자, 이제 당신의 ETF 도시락을 열 차례입니다.
그 안에 들어갈 반찬은 정해져 있지 않습니다.
다만, 이 글을 읽은 뒤라면 적어도 어떤 맛을 골라야 속이 덜 탈지는 아실 겁니다.
그리고 혹시라도 잊지 마세요.
시장에 흔들려서 ETF를 던지는 순간, 그건 마치 식탁에서 치킨 다리 두 개 중 하나만 먹고 남기는 거랑 똑같습니다.
참을성 있는 사람이 결국 맛있는 한 입을 더 얻어가니까요.
금ETF·자산배분으로 세금 줄이는 장기 투자 포트폴리오 설계법
요즘 뉴스만 켜도 “금값이 또 올랐다”는 말이 하루걸러 한 번씩 나옵니다.
이쯤 되면 금이 반짝이는 이유가 단순히 예쁘기 때문만은 아니라는 걸 알게 되죠.
그렇다면 우리 같은 평범한 투자자는 어떻게 이 황금빛 파도에 올라타야 할까요?
그 답은 생각보다 단순합니다. 바로 금ETF와 자산배분이라는 두 단어에 있습니다.
금ETF는 말 그대로 금을 실제로 사지 않아도 금 가격에 따라 수익이 나는 투자 상품입니다.
금은 눈에 보이는 실물 자산이라 안정감이 있지만, 보관이 어렵고 세금도 복잡하죠.
ETF로 바꾸면 그런 골치 아픈 문제를 해결할 수 있습니다.
증권계좌 하나만 있으면 손쉽게 매수하고 매도할 수 있고, 보관료는 커녕 금을
닦을 필요도 없습니다.
게다가 소액으로도 금에 투자할 수 있으니 ‘나도 금 투자 해봤다’는 말을 친구들 앞에서 뿌듯하게 할 수 있죠.
그런데 금ETF만 덜렁 산다고 투자 천재가 되는 건 아닙니다.
진짜 핵심은 금ETF를 포트폴리오에 어떻게 섞느냐에 달려 있습니다.
주식이 오를 땐 금이 잠시 쉬어가고, 주식이 떨어지면 금이 빛을 냅니다.
이게 바로 금의 마법 같은 성질이죠.
그래서 똑똑한 투자자들은 주식만 믿지 않고 금을 일정 비율로 함께 들고 갑니다.
이걸 자산배분이라고 부르는데, 쉽게 말해 ‘한쪽이 망쳐도 다른 한쪽이 구해주는 든든한 보험’ 같은 겁니다.
자산배분의 비율은 사람마다 다르지만 보통 주식 70%, 금 20%, 채권 10% 정도가 균형이 잘 맞는 편입니다.
금이 포트폴리오에 들어가면 전체 수익률이 낮아질 거라고 걱정할 수도 있습니다.
하지만 놀랍게도 장기적으로는 오히려 변동성이 줄고, 꾸준한 성장 곡선을 그립니다.
주식이 너무 들쭉날쭉해서 밤에 잠을 못 자는 분들이라면, 금은 마음의 평온을 주는 훌륭한 ‘심리 ETF’가 될 겁니다.
이제 진짜 중요한 이야기, 바로 세금입니다.
투자를 하다 보면 수익보다 세금이 더 무섭다는 걸 느끼게 되죠.
국내 상장 금ETF는 매매차익에 대해 배당소득세가 부과되지만,
해외 상장 금ETF를 이용하면 양도소득세 22%를 내야 합니다.
이쯤 되면 “세금이 나를 싫어하나?” 싶은 생각이 들죠.
하지만 방법은 있습니다.
국내 ETF 중에서도 세금이 효율적인 상품을 고르고,
투자금액을 연 2000만 원 이하로 유지하면 세금 부담을 확 줄일 수 있습니다.
즉, 세금을 줄이는 첫 번째 비결은 ‘국내 ETF 중심의 자산배분’,
두 번째 비결은 ‘투자금의 규모 조절’입니다.
그리고 마지막으로, 장기투자입니다.
사람들은 금값이 떨어질 때마다 불안해하고, 오를 때마다 흥분합니다.
하지만 금은 그런 단기 변동을 보기보단, 긴 시간으로 바라봐야 하는 자산입니다.
10년, 20년 동안 금은 여러 위기를 겪으면서도 꾸준히 가치를 지켜왔습니다.
주식이 요동칠 때마다 금은 “걱정 마, 내가 있잖아” 하며 든든하게 버텨주는 존재죠.
그래서 장기 투자자는 금을 ‘보조 주인공’처럼 두면 훨씬 편하게 시장을 지켜볼 수 있습니다.
결국 금ETF와 자산배분의 핵심은 단순합니다.
수익을 극대화하려고 달려들기보다, 리스크를 줄이고 꾸준함을 택하는 것이죠.
세금을 줄이고 마음을 지키면서, 꾸준히 버티는 전략.
이게 바로 진짜 부자들이 말하는 지루하지만 가장 강력한 투자법입니다.
그래서 저는 이렇게 말하고 싶어요.
금ETF는 반짝이는 금덩어리가 아니라, 당신의 통장을 지켜주는 방패라고요.
그리고 이 말을 믿지 않으면요?
글쎄요, 세금이 당신 대신 웃게 될지도 모르죠.
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